Trendurile viitorului în materie de credite nebancare online

Trendurile viitorului în materie de credite nebancare online

Acordarea unui credit nebancar doar pe baza recunoașterii faciale? Un card de credit online fără să se țină cont de situația financiară a solicitantului? Orice este posibil atunci când lucrezi cu programe Fintech!

Ascensiunea creditării nebancare în rândul preferințelor populației se datorează oferirii de către aceste companii a unor soluții tehnice moderne și adaptate nevoilor actuale ale persoanelor interesate să obțină bani cu împrumut.

Susținute de către companiile Fintech care au inovat acest domeniu începând cu anul 2012, societățile nebancare IFN au reușit să atragă o mare parte din creditarea de sume cu valori scăzute (în limita a maxim 2000 Ron).

În plus, creditele de nevoi personale oferite de către companiile IFN au atras interesul persoanelor cu venituri mici și medii, că urmare a condițiilor mai accesibile de acordare. Nu este de mirare că au apărut pe piața financiară nebancară din România, companii care iau în calcul acordarea creditelor nebancare doar pe baza scanării figurii solicitantului de actul de identitate. Ori acordare unui card de credit chiar dacă nu prezinți o situație financiară solidă.

Cât de mult sunt dispuse companiile nebancare să ofere bani cu împrumut celor care nu se încadrează în criteriile de eligibilitate?

Societățile Fintech au creat baza tehnologică pentru progresul companiilor nebancare, așa că acestea trebuie să-și valorifice acest avantaj în fața competitorului principal de pe piața financiară – băncile. Drept urmare, companiile IFN “aruncă” în luptă diverse “arme” cu care să atragă un număr din ce în ce mai ridicat de persoane interesate să acceseze un credit nebancar online. Printre acestea se numără:

• Eliminarea suportului de hârtie și scanarea tuturor documentelor necesare obținerii acordului pentru un credit urgent nebancar;
• Utilizarea unor tehnologii revoluționare, așa cum sunt semnătură electronică și Optical Character Recognition sau Face Recognition care permit identificarea persoanei după aspectul facial din cartea de identitate sau prin scanarea informațiilor de pe actul de identitate prin intermediul camerei dispozitivelor portabile;
• Acodarea unor carduri de credit cu o dobândă DAE accesibilă tuturor celor solicită acest tip de instrument de plată, fără să fie măcar nevoie de completarea unui formular, doar pe baza cererii telefonice sau prin expedierea online a solicitării;
• Personalizarea împrumuturilor obținute, prin aplicarea unei dobânzi variabile următorului împrumut solicitat și oferirea unor termeni de rambursare mult mai avantajoși pentru clienții care și-au dovedit bonitatea financiară returnând banii la timp și fără să existe întârzieri de plată.

Printre noile obiective ale companiilor Fintech care activează în sectorul financiar nebancar se numără și crearea unor aplicații mobile care să permită clientului să solicite diverse tipuri de credite din gama celor disponibile în portofoliul companiei direct de pe terminalul mobil, doar pe baza autentificării vocale, de exemplu.

Perspectivele dezvoltării viitoare ale companiilor care activează în acest domeniu sunt pozitive, acestea propunându-și să identifice soluții din ce în ce mai simple pentru accesarea unor împrumuturi nebancare într-un mod cât mai rapid (până în maxim 10 minute).

Este valoarea DAE mai mare la un credit nebancar decât la unul bancar?

Mulți clienți au impresia că dobânda anuală efectivă este mult mai scăzută în cazul unui împrumut bancar decât al unui credit nebancar. Cu toate acestea (tocmai de aceea băncile nu sunt atât de interesate de oferirea de credite rapide sau pe termen scurt) valoarea acestora este aproximativ egală.

În cazul creditelor rapide, băncile înglobează o serie de comisioane (de analiză dosar, acordare credit, etc.) care se reflectă în cadrul DAE. Această depășește cu siguranță marja de 200%, doar că, întinzându-se pe termen mai lung în ceea ce privește rambursarea, clientul are impresia că suma de plată nu mai este atât de mare.

În cazul creditelor nebancare, perioada de rambursare fiind limitată la 30 de zile, de exemplu, valoarea DAE pare că ajunge la sume foarte mari.

Cu siguranță că unul dintre aspectele care trebuie îmbunătățite în acest sens este diminuarea valorii dobânzii anuale efective, iar companiile Fintech își pot aduce și aici ajutorul atât de prețios prin identificarea acelor soluții de transfer bani sau de examinarea a solicitărilor care să elimine o parte din aceste costuri suplimentare care “încarcă” valoarea DAE.

Așa cum până acum au reușit să ofere atât de multe opțiuni inteligente pe piață de creditare nebancară, șansele ca societățile Fintech să identifice aceste opțiuni cât mai rapid sunt foarte crescute. Iar acest lucru va echivala cu o consolidare a poziției pe piața financiară din întreaga lume.